Érdemes különbséget tenni a pénzköltésre és pénzgyűjtésre használt büdzsé kategóriák között.

• A pénzköltésre használt kategóriák olyan általános folyamatokat kell hogy leírjanak, amik állandóan jelen vannak az életünkben.
• A pénzköltésre használt kategóriákban feljegyzett pénzmozgás meg fog jelenni a riportokban / trendekben is, pontosabb képet adva arról, hogy mire költjük a pénzünket.
• A pénzgyűjtésre használt kategóriák ideiglenesen vannak jelen, ami azt jelenti, hogy egy egyszeri cél kifizetésére gyűjtjük össze benne a pénzt.
  • Amennyiben a pénzgyűjtés és pénzköltés rendszeresen ismétlődik (mondjuk évente), úgy pénzköltésre használt kategóriáról beszélünk, mert a folyamat bár pénzgyűjtéssel jár, de állandóan jelen van az életünkben.
• Amikor egy pénzgyűjtésre használt kategóriában összegyűlik a pénz és megtörténik a vásárlás, a tranzakciót egy általánosabb pénzköltésre használt kategóriában érdemes jegyezni, hogy ne torzítsa el a riportokat / trendeket. Az összegyűjtött pénzt át kell mozgatni a pénzgyűjtésre használt kategóriából a tranzakciót tartalmazó pénzköltésre használt kategóriába.
• Ha a pénzgyűjtésre használt kategóriára már nincs szükségünk, akkor nyugodtan töröljük, mivel nem tartalmaz tranzakciókat, csak egy ideiglenes pénzparkolóként használtuk.
• A pénzköltésre használt kategóriákat törlés helyett el kell rejteni, mert azok tranzakciókat tartalmaznak, amiket törléssel újra kellene kategorizálni.
  • Elrejthetünk olyan pénzköltésre használt kategóriákat is, amik csak időnként bukkanak fel az életünkben, de nincs szükségünk arra, hogy állandóan lássuk ezeket. Ilyenek lehetnek például az előfizetések, amiket időnként használunk.